Pourquoi se constituer un patrimoine immobilier ?

Choisir de faire un investissement immobilier dans un logement est une bonne stratégie pour préparer son avenir, quel que soit le projet d’investissement: devenir propriétaire d’un logement pour la première fois, faire un investissement locatif, acheter un logement plus spacieux... Et, investir dans un logement est souvent le premier acte de constitution d’un patrimoine immobilier. Quel que soit l’âge, ce placement financier est généralement un projet à long terme et l’un des investissements les plus importants de votre vie. Pour anticiper sa retraite et préparer son héritage, avoir un patrimoine immobilier présente ainsi de multiples avantages.

1. Préparez et anticipez votre retraite

Aujourd’hui, en France, avec les changements démographiques et sociaux, ainsi que les doutes qui planent sur l’avenir du système des retraites par répartition, il devient primordial d’anticiper et de préparer sa propre retraite, afin de pouvoir profiter sereinement de ses beaux jours.

Investir dans un bien immobilier est l’un des meilleurs moyens pour se constituer un patrimoine immobilier qui va prendre de la valeur avec le temps, avec un placement de départ qui présente des risques limités. De plus, c’est l’un des seuls investissements où il est possible de bénéficier d’aides ou de déductions fiscales, notamment grâce aux dispositifs Pinel Dom, LMNP… 

Avoir un patrimoine immobilier permet de préparer sa retraite de différentes manières:

• En étant propriétaire d’une maison ou d’un appartement à l’approche de votre retraite, vous anticipez la baisse de vos revenus qui surviennent dès le début de la retraite. Cela permet d’économiser le montant d’un loyer, et d’avoir peu de charges locatives qui restent à vos frais. Le plus stratégique est d’être totalement propriétaire du logement avant le départ à la retraite, et d’avoir fini le remboursement du prêt immobilier. Une fois la retraite arrivée, le logement dont vous êtes propriétaire peut ainsi devenir votre résidence principale. Dans ce cas, vous pourrez choisir de passer votre retraite sous le soleil de la Réunion, dans un bien immobilier qui vous appartient totalement.
• L’autre alternative pour les retraités propriétaires d’un patrimoine immobilier, est d’en tirer une source régulière de revenus : ceux issus de la mise en location du logement. Ce complément de retraite permet de pallier la diminution des revenus.
• En arrivant à la retraite, un propriétaire d’un patrimoine immobilier peut également choisir la vente d’un ou de plusieurs biens immobiliers, notamment si le logement a pris de la valeur. La plus-value immobilière permet de bénéficier d’une importante rentrée d’argent. Cependant, cette option est généralement la plus risquée car, les gains de la vente ne doivent pas être dépensés trop rapidement si vous souhaitez en bénéficier sur le long terme.

Pour préparer au mieux sa retraite, la meilleure solution reste de constituer un patrimoine immobilier diversifié, avec différentes utilisations des logements de votre patrimoine(résidence principale ou investissement locatif). Pour se faire, n’hésitez pas à vous servir au maximum de votre capacité d’emprunt.

2. Préparez votre héritage

Le sujet de l’héritage n’est jamais abordé de gaité de cœur. Cependant, c’est un sujet important qui permet de pouvoir préparer au mieux son héritage, afin d’anticiper le devenir des possessions qui vont être léguées à ses proches et de continuer de subvenir aux besoins de sa famille.

L’épargne que vous léguez ne permettra pas toujours d’assurer les besoins de vos proches. Grâce à un investissement dans l’immobilier locatif, le dernier vivant du couple continue de toucher les loyers du patrimoine immobilier, avant de pouvoir léguer le bien immobilier en héritage à ses enfants. Avoir un patrimoine immobilier est donc une valeur sure pour transmettre un héritage. De nombreux investisseurs souhaitent d’ailleurs se constituer un patrimoine immobilier, avec pour objectif de le transmettre aux enfants dans le long terme.

La transmission du patrimoine immobilier se prépare, et ce, dans le but de protéger votre famille ainsi que vos héritiers. Sans cette anticipation, la loi arbitrera le lègue du patrimoine immobilier. Pour un couple marié, le conjoint survivant est souvent protégé en usufruit, tandis que les enfants ont une nue-propriété du patrimoine immobilier, avant de devenir propriétaires à leur tour, lors de la disparition du parent usufruit. Le patrimoine immobilier peut aussi être constitué via des parts d’une société civile immobilière (SCI) qui appartiennent à vos enfants, mais dont vous gardez un contrôle total.

Au moment de la transmission de votre ou vos biens immobiliers, faites bien attention d’anticiper les modalités de fiscalité qui s’appliqueront lors du lègue de vote patrimoine immobilier, afin d’avoir choisi le dispositif optimal pour votre héritage (donation, démembrement, SCI…).